Павел СЕНЮКОВ: Чем хуже кредитная история, тем интересней человек

Почти на каждой городской остановке предлагают «деньги до зарплаты». Общероссийская статистика подтверждает: рынок микрокредитования развивается бешеными темпами. Кому от этого хорошо, а кому и почему плохо? Мы поговорили об этом с Павлом СЕНЮКОВЫМ, соучредителем, директором по PR кредитной организации. - Как вы попали в сферу микрокредитования? - После школы я поступил в Иркутский государственный университет, на факультет международного права. И уже с первого курса подался в предпринимательство - продавал сотовые телефоны. Чуть позже организовали с друзьями строительную компанию. Наша фирма показывала неплохие обороты. Но в 27 лет, три года назад, я решил кардинально поменять жизнь. Уехал в Индонезию, на остров Бали, прожил там три месяца. Затем полгода в Москве. Однако Бали я покинул прежде, чем остров сделал меня мягким, а из Москвы уехал прежде, чем она сделала меня черствым. Вернулся в Ангарск. И начал присматриваться к новым направлениям в бизнесе. Понимал, что нужна сфера, актуальная в данный момент. Остановил свое внимание на залоговом кредитовании. По счастливой случайности, это направление начали развивать и два моих товарища. Объединившись, мы начали с автоломбарда. За два года создали компанию с пятью филиалами и партнерской сетью в небольших городах. Однако классические займы под залог автомобиля у нас не пошли. Поэтому мы сконцентрировались на займах под залог паспорта автомобиля по договору лизинга. Это выгодно обеим сторонам. У нас хранится ПТС заемщика, пока тот не погасит заём. В то же время он может пользоваться автомобилем. Суммы от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на таких условиях человек может получить за один час. Тут сделаю отступление и скажу, что мои родители не миллионеры, которые давали «сынку» деньги на его «забавы». Я из самой простой ангарской семьи. - Кто обращается в такие кредитные организации? Люди с плохой кредитной историей? - К займам до зарплаты мы не имеем отношения. У нас другие суммы и другие клиенты. Но именно эти компании создают серый фон вокруг всего рынка микрокредитования. Они работают со слабозащищенными слоями населения, которые замотанные, часто в депрессии, в беде. По первому зову рекламы и не глядя в договор, они соглашаются на все условия ради необходимых им немедленно трех-пяти тысяч. У нас основной поток клиентов - люди, которых давят мирские проблемы вроде ремонта автомобиля или нехватки некоторой суммы на покупку квартиры. Почти 100 процентов наших клиентов - это банковские отказники, те, кто не смог собрать требуемый банком пакет документов, у кого «серая» зарплата, плохая кредитная история. А это тоже люди, которым требуются деньги. И где их взять в нашей стране? Мы банкам не конкуренты. Выигрываем оперативностью, но не по процентам. - Считается, что микрозаймы – финансовая удавка. Только попадись один раз, и не выпутаешься. - Надо понимать: деньги, выданные на короткий срок, нужно вернуть как можно быстрее. Кстати, это правило действует и в отношении кредитных карт. Раньше занимали у соседки и отдавали ей ту же сумму, что брали. В займах условно отдаешь не тысячу, а десять. - Кому откажут в микрозаймах? - 1000 рублей до зарплаты дадут почти любому. Под залог ПТС 50 тысяч рублей вы сможете получить, если автомобиль находится в вашей собственности. - Какие машины чаще всего «закладывают»? - Тщательнее всего проверяем немецкие машины старше шести лет. Они очень быстро дешевеют, например, большой и красивый «БМВ X-6» 2010 года реально стоит тысяч 600, а не миллион или полтора, как думают его владельцы. Хуже только колымаги типа «Мерседеса», выпущенные в начале 2000-х, которые мы оцениваем в 150-200 тысяч рублей. А вот японские автомобили считаются ликвидными, и под «Тойоту-Короллу» 2001 года дают хорошую сумму. - Что тебе известно об уловках организаций, дающих деньги до зарплаты? - Этим летом был введен закон о запрете выдачи потребительских микрозаймов под залог жилья. Его приняли, чтобы пресечь волну «жилищного рейдерства», когда микрофинансовые организации выдавали такие кредиты с целью получить квартиру. Конечно, на пустом месте такое не происходит. Часто заемщики сами дают повод. Например, заняли 300 тысяч рублей под залог квартиры и забыли. Проходит год, и их просят покинуть жилплощадь, так как все суды они проиграли, потому что на них не ходили, так как были не в курсе, повестки не доходили. Безалаберность одних и расчет других. Скажите спасибо, что государство запретило это. Позаботилось о гражданах. На мой взгляд, плохо обходятся с пенсионерами, которые платят большие проценты годами. Обычно попадают в такую ловушку пожилые люди, которые немного «не в себе». Такие, оформляя займы до зарплаты, могут платить доначисленные проценты годами, потому что не оплатили вовремя, проценты накапали, дело ушло в суд, затем к приставам. С пенсии списали проценты за просрочку. Проходит очередной суд, куда пенсионеры не ходят, и - хопа - опять из пенсии высчитывают. И так за десять тысяч рублей могут взыскивать годами. Некоторые думают, что так и надо. А надо просто очень точно и четко возвращать заем. - В каких ситуациях выгодно обращаться именно в микрокредитные организации? - В экстренных, конечно. Но при этом вы должны задать кучу вопросов, а по возможности, сравнить несколько предложений разных компаний. Обязательно внимательно прочитать ВЕСЬ договор! И если уж обратились в организацию, выдающую микрозаймы, берите кредит на маленький срок. За месяц вы переплатите, может, тысячу, если без просрочек. В займе под залог ПТС, например, если возьмете 50 тысяч рублей на месяц, то переплатите тысячи четыре. В общем, быстро взяли – быстро отдали. В ином случае кредитная удавка, как вы выразились, будет затягиваться на вашей шее. - А сами бы взяли кредит в микрозаймах? Если нет, то где бы взяли? - Я в банках беру, а если прижмет, то наша организация меня прокредитует. - Возможно ли в нашей стране жить без кредитов? - Честно, не знаю. У меня их два. Деньги не избавляют от страданий, а что-то временно меняют. Все дело в нашей голове, государство не может все делать за нас. Мы живем там, где мы живем, и надо приспосабливаться, а не ворчать, что кто-то ворует нефть, а я хожу на работу и плачу кредиты. Поверьте, кредиты платят даже те, кто добывает золото.