Круглый стол: об изменениях ипотеки и тенденциях продаж квартир говорили в пресс-центре «Краснодарских известий»
Участники:
- Артем анатольевич Саламатин,
главный архитектор Краснодара - Евгения Константиновна Соколова,
начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Краснодарского отделения Сбербанка - Елена Алексеевна Середенко,
региональный директор г. Краснодар, Филиал «Росбанк Дом» ПАО Росбанк - Елена сергеевна Васильченко,
начальник управления экономики администрации Краснодара - Инна Николаевна Грибанова,
эксперт Кубанской палаты недвижимости - Екатерина Сергеевна Михайленко,
Главный специалист по ипотечному кредитованию строительной компании DOGMA - Лада Владимировна Хричева,
заместитель руководителя ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» - Анастасия Александровна Тихоненко,
руководитель ипотечного центра корпорации «Девелопмент-Юг» - Анна Сергеевна Дудникова,
начальник отдела ипотечного кредитования Филиала «Южный» Газпромбанка (Акционерное общество) - Елена Витальевна Коломыц,
руководитель центра ипотечного кредитования ДО «Центральный» Филиала «Южный» ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - Тамара Николаевна Остроух,
начальник отдела по развитию партнерского канала продаж АО «Россельхозбанк» - Ксения Владимировна Соболева,
руководитель ипотечного направления КБ «Кубань Кредит» ООО - Дмитрий Васильевич Микуцкий,
начальник отдела анализа и профилактики нарушений в области долевого строительства департамента по надзору в строительной сфере по Краснодарскому краю
Льготная ипотека в действии
Цены на жилье в кубанской столице остаются на прежнем уровне. В самых востребованных районах с развитой инфраструктурой квадратный метр в новостройке колеблется от 150 до 200 тыс. рублей. Продажи первичного жилья продолжаются практически в таком же формате, что и после нового года, на это влияет льготная ипотека, программы по которой действуют на рынке недвижимости.
— Ключевым фактором принятия решения для клиента сегодня становится процентная ставка по ипотеке и сумма ежемесячного платежа, именно поэтому мы наблюдаем смещение ипотечных заявок в пользу кредитов с возможностью субсидирования ставки от застройщика. В первом квартале Сбербанком уже выдано 10 тысяч ипотечных кредитов на сумму 34,8 млрд рублей. Из них в рамках господдержки — 1654 кредита, семейная ипотека — 1394 сделки,
— рассказала начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Евгения Соколова.
Кроме этого, Сбербанк уже перевел более 85% всех контактов с застройщиками в онлайн. Это помогло стабилизировать ситуацию на рынке жилой недвижимости, так как Сбер дал возможность сотням тысяч россиян приобрести жилье на Кубани и в Адыгее.
— Сегодня ипотека в Сбере оформляется электронно. Сервис электронной регистрации сделки позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра. Готовые документы стороны сделки получают в личном кабинете Домклик и по электронной почте,
— добавила Евгения Соколова.
*ПАО Сбербанк, 117997, Москва, ул. Вавилова, д.19. ОГРН 102 77 00132195.
Ждут снижения ставок
Руководитель ипотечного центра корпорации «Девелопмент-Юг» Анастасия Тихоненко рассказала, что в течение марта достаточно большая доля сделок перетекла с вторичного рынка на первичный. В апреле ситуация стала еще сложнее.
— Покупатели, которые собирались приобрести жилье сегодня, выдерживают паузу. Скорее всего, они ожидают снижения ставок по кредитам, стоимости квадратного метра. Мы ожидаем, что они будут принимать решение о покупке квартир после майских праздников. Тесное сотрудничество с банками идет только в плюс покупателям, мы благодарны нашим партнерам, которые предлагают нам интересные финансовые инструменты, это существенно снижает нагрузку по ипотечным платежам и помогает нашим клиентам приобретать желаемое жилье,
— рассказала Анастасия Тихоненко.
* ООО СИК «Девелопмент-Юг». С проектной декларацией можно ознакомиться на сайте https://наш.дом.рф. Ипотеку предоставляет АО «Альфа-Банк» и др.
Сегодня для покупателя недвижимости основным фактором для принятия решения об ипотечном кредитовании является вопрос, потянет ли он ежемесячный платеж. Между тем именно ипотека играет большую роль в развитии строительной отрасли и в целом влияет на состояние рынка недвижимости, —
рассказала региональный директор филиала «Росбанк Дом» Елена Середенко.
— С начала года «Росбанк Дом» выдал более 650 млн рублей по программам господдержки. Если сравнить показатели марта текущего года, мы видим, что идет рост продаж. Поэтому сегодня мы работаем в тесном сотрудничестве с нашими застройщиками, со многими партнерами у нас заключены агентские договоры. И в ближайшее время мы ждем изменения в сторону уменьшения по субсидированной ставке. В целом выдача ипотечных кредитов продолжается, льготная и семейная ипотеки являются драйверами в этом процессе,
— рассказала региональный директор краснодарского филиала «Росбанк Дом» ПАО Росбанк Елена Середенко.
Все программы поддержки работают
— В крае продолжают работать все программы поддержки, которые реализовывались и в прошлом году. Одна из ведущих — «Накопительная ипотека». В ней могут участвовать все граждане, проживающие на территории Краснодарского края и имеющие в собственности не более одного жилого помещения. Для врачей, учителей и соцработников действует программа «Миллион на ипотеку». Для многодетных семей, работников бюджетной сферы и граждан, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, существуют социальные выплаты на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита. Все программы осуществляются в тесном сотрудничестве с ведущими банками и застройщиками Кубани,
—
рассказала заместитель руководителя ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» Лада Хричева.
Начальник управления экономики администрации Краснодара Елена Васильченко добавила, что все бюджетные обязательства исполняются, с участием городского бюджета работает программа «Молодая семья».
— Все меры поддержки в приобретении жилья работают. По программе «Молодая семья» мы принимаем заявки в обычном режиме. В этом году выдали уже 107 свидетельств, 42 из них уже реализованы, то есть получатели субсидий улучшили свои жилищные условия. Всего по этой программе получили помощь 1000 семей. В 2022 году на 4 человека сумма составляет около 2 млн рублей, на 5 человек — 2,5 млн рублей,
— рассказала Елена Васильченко.
Проблемных домов все меньше
Начальник отдела анализа и профилактики нарушений в области долевого строительства департамента по надзору в строительной сфере по Краснодарскому краю Дмитрий Микуцкий рассказал, что проблемных домов в крае становится все меньше.
— 210 застройщиков возводят 745 объектов с привлечением средств граждан в рамках законодательства о долевом строительстве, это 166 тысяч квартир. В целом объем долевого строительства снизился на 25-30% за счет ухода с рынка неблагонадежных застройщиков и в связи с переходом строительных компаний на комплексную застройку территорий. Переход к проектному финансированию — одно из важнейших достижений в жилищной сфере, средства аккумулируются на эскроу-счетах и находятся под защитой. На сегодня 60% объектов возводится по этой схеме,
— рассказал Дмитрий Микуцкий.
Главный архитектор Краснодара Артем Саламатин добавил, что город тесно сотрудничает с застройщиками.
— Сейчас жилая застройка — это комплексное развитие территорий с учетом наличия социальных объектов, дополнительной инфраструктуры, которая необходима для полноценной жизни населения на застраиваемых территориях, поэтому город движется в этом направлении. Есть проблемы с ранее выданными разрешениями на строительство, некоторые были выданы еще в начале 2000-х годов. Но в целом уже и застройщики стали другими, они понимают, что из-за строительства инфраструктуры и цена квадратного метра будет дороже, и продажи будут выше,
— рассказал Артем Саламатин.
Вторичка на паузе
Эксперт Кубанской палаты недвижимости Инна Грибанова отметила, что стагнации на рынке недвижимости Кубани нет, но и всплеска продаж тоже пока не наблюдается.
— Инвестиции в недвижимость — это всегда надежно. Поэтому те граждане, у кого были денежные накопления, в марте вложили их в недвижимость, те, кто планировал брать ипотеку, тоже сделали это в марте. Поэтому в апреле спрос на покупку жилья упал, особенно на вторичное жилье, продажи поставлены на паузу. Спрос на первичное жилье хороший за счет льготных программ. Оживления на рынке ожидаем после майских праздников и в летний сезон — за счет иногородних покупателей,
— рассказала Инна Грибанова.
Подводя итог, участники круглого стола согласились, что ситуация на рынке недвижимости в Краснодаре стабильна. Продажи от застройщиков идут в обычном режиме. А пауза на вторичном рынке скоро должна закончиться с помощью качественной работы агентств недвижимости, для действительно профессиональных сотрудников наступает золотой период выгодных сделок.
Екатерина Сергеевна Михайленко, главный специалист по ипотечному кредитованию строительной компании DOGMA:
Работаем по программам господдержки
В текущей экономической ситуации основной поток клиентов проходит по действующим льготным ипотечным программам: для семей с детьми, рожденными после 01.01.2018 года, и программы «Господдержка-2020». В апреле условия льготных программ были модернизированы, особенно в части программы «Господдержка-2020», увеличен лимит кредитования, но также были повышены ставки.
Субсидированные ставки в поддержку
Строительная компания DOGMA старается сделать ипотеку для наших клиентов более доступной, мы предлагаем по ряду банков выгодные условия субсидирования ставки, где часть расходов застройщик берет на себя. На сегодняшний день самое выгодное предложение по семейной ипотеке — 0,1% (ноль целых одна десятая) на весь срок кредита. По программе «Гос-поддержка-2020» благодаря субсидированию мы смогли сохранить ставку на уровне января-февраля 2022 года.
Также государством активно поддерживаются такие категории граждан, как учителя, врачи, специалисты IТ-сферы. Сертификаты, которые получают заемщики, используются в качестве первоначального взноса по ипотеке, и мы активно проводим такие сделки. Программа для IТ-специалистов во многих банках уже запущена, выдача кредитов начнется сразу после публикации Правительством РФ соответствующего постановления. Ставка составит 5% годовых.
Хороший прогноз
Касательно прогноза по развитию данных программ: буквально вчера Президент России Владимир Путин высказал предложение снизить ставку по программе господдержки-2020 до 9% и продлить действие программы до конца 2022 года, мы предполагаем благоприятный прогноз на снижение процентной ставки по данной программе. И в целом предполагаем снижение ключевой ставки, а впоследствии — и ипотечных ставок тоже.
*ООО «СЗ «СК DOGMA» проектная декларация размещена на сайте наш.дом.рф. Ипотеку предоставляет ПАО Сбербанк и др. Реклама
Анна Сергеевна Дудникова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала «Южный» Газпромбанка:
Миллион на ипотеку
— Газпромбанк является участником специальной ипотечной программы для населения, кредиты предоставляются соцработникам, врачам, учителям — это замечательная программа поддержки. Она рассчитана на три года: субсидия предназначена для тех, кто живет на Кубани более 10 лет и готов в течение следующих 5 лет работать в бюджетных учреждениях края по своей профессии.
Социальная отрасль всегда нуждается в профессиональных кадрах. А в последнее время их нехватка —
одна из самых главных проблем. В Краснодарском крае задачу решают, улучшая специалистам жилищные условия. И эта мера поддержки пользуется большой популярностью среди краснодарцев.
Сертификат на миллион рублей — это возможность удержать специалистов в регионе, так как его можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке.
Реалии сегодняшнего дня
Последние два года специалисты Газпромбанка наблюдали стабильный рост выдачи ипотечных кредитов. В основном это происходило за счет программ льготного кредитования на первичное жилье. В то же время существовала хорошая тенденция — выдача ипотеки и покупка вторичного жилья, примерно 60-70% договоров были именно в этом сегменте недвижимости.
С 2022 года картина изменилась. Сегодня лишь 20% от всех выдаваемых ипотечных кредитов — это вторичное жилье.
Тенденция понятна, в стране поднялись процентные ставки, интерес у населения упал. Сегодня ставка по ипотеке на вторичное жилье в разных банках довольно высокая — от 16 до 17%, при условии первоначального взноса 50% и выше. Поэтому льготная и семейная ипотека сегодня занимает лидирующие позиции, на данный момент в нашем банке ставка намного меньше, и мы надеемся, что она будет снижаться.
Выгодное сотрудничество
Сегодня Газпромбанк рассчитывает на сотрудничество с застройщиками. С 1 мая у нас запускается программа субсидирования процентной ставки застройщиком.
Клиентам банка будет предоставляться скидка на ставку по ипотеке. Размер определяется застройщиком по каждой сделке индивидуально.
Также в Газпромбанке работают программы рефинансирования семейной ипотеки, семейная, льготная и ипотека на новостройку.
Газпромбанк (Акционерное общество) — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает 3-е место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.
Елена Коломыц, руководитель Центра ипотечного кредитования ДО «Центральный» филиала «Южный» ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:
О новой реальности
— Мы с оптимизмом смотрим на текущую ситуацию на рынке ипотечного кредитования даже в нынешних условиях. Мы стараемся реализовывать программы ипотечного кредитования с пользой для населения, застройщиков и агентств недвижимости. Да, на фоне значительного увеличения ключевой ставки ЦБ и ставок по кредитам с 1 апреля 2022 года рыночная ипотека стала малодоступна для большинства заемщиков. Но сегодня ставки уже начали снижаться. Кроме того, продолжают действовать программы льготной ипотеки, скорректированные в соответствии с новыми реалиями. Продолжает работать в Уралсибе и «Семейная ипотека».
Если говорить о застройщиках, то мы очень активно работаем с ними по программам субсидирования процентной ставки. Это наша эксклюзивная программа, в рамках которой предоставляется скидка по ипотеке на первичное жилье, а применение скидки застройщик определяет самостоятельно. Цель кредитования — приобретение готовых и строящихся объектов недвижимости у юридических лиц — застройщиков, с которыми у банка заключен договор о предоставлении субсидий.
Другой востребованной программой является ипотека на коммерческую недвижимость. С ее помощью можно приобрести нежилое помещение в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика.
Дистанционные сделки как повседневность
Воспользоваться кредитными программами, представленными в банке, можно с помощью цифровой сделки.
Данный формат подразумевает проведение сделки в любом офисе банка на территории РФ с электронной регистрацией в органах Росреестра. Помимо этого Уралсиб успешно использует цифровые сервисы, разработанные банком совместно с Группой компаний SRG. Речь идет о сервисе «Экспресс-оценка», благодаря которому наши клиенты могут заказать оценку недвижимости онлайн всего за несколько минут. Оценщик проведет осмотр объекта в удобное время и в течение двух дней направит отчет по электронной почте клиенту и в Банк.
Доступен также и выпуск электронной закладной, которая требуется при получении нового кредита на покупку квартиры, при рефинансировании ипотечных кредитов сторонних банков или оформлении права собственности на объект после окончания строительства нового жилья. Особо подчеркну, что при запросе клиента возможен перевод документарной (бумажной) закладной по действующему кредиту в электронный вид и ее постановка на учет в депозитарий.
Будь в курсе
Данные Южного главного управления Центрального банка РФ.
367 млрд руб. составил ипотечный кредитный портфель Кубани по данным на 1 января 2022 года, таким образом, его рост к 1 января 2021 года повысился на треть, или на 33,8%. В прошлом году банки региона выдали жителям Краснодарского края 172,6 млрд руб. ипотечных кредитов.
*ПАО «БАНК УРАЛСИБ», 119048, г. Москва, ул. Ефремова, 8, ОГРН 1020280000190. Реклама
Ксения Соболева, руководитель ипотечного направления, КБ «Кубань Кредит» ООО:
— 2021 год стал для Банка «Кубань Кредит» рекордным по ипотечному кредитованию на рынке строящегося жилья. Общий объем составил 5,3 млрд рублей, что на 42% превышает показатели 2020 года. В I квартале Банк сохранил высокие темпы по оформлению кредитных договоров и в марте побил собственный месячный рекорд, предоставив кредитов на почти 770 млн рублей.
Банк активно кредитует клиентов в рамках Программы льготной ипотеки с момента ее запуска. Недавно программа претерпела некоторые изменения. В частности, максимальная сумма ипотеки для нашего региона увеличена до 6 млн рублей. Прежде всего это расширяет возможность выбора для потенциальных заемщиков. Они теперь могут рассматривать покупку недвижимости большей площади или обратить внимание на объекты на Черноморском побережье, где стоимость квадратного метра выше, чем, например, в Краснодаре. Кроме того, по программе действует сниженная процентная ставка в сравнении со стандартными ипотечными продуктами.
«Кубань Кредит» оперативно отреагировал на обновление условий льготной ипотеки, а также на изменение Банком России размера ключевой ставки и ситуации на рынке. Поэтому мы сегодня предлагаем клиентам одни из самых лояльных условий по ипотечному кредитованию. Учитывая срочность программы, считаем, что спрос населения на покупку жилья в ипотеку сохранится. А вот будет ли он в том же объеме, что и раньше, покажут ближайшие месяцы. На него могут повлиять изменения условий льготных программ, цены на недвижимость, финансовые возможности заемщиков и ряд других факторов.
Отдельно отмечу, что «Кубань Кредит» работает только с крупнейшими и надежными застройщиками юга России. На постоянной основе Банк и партнеры запускают совместные программы и акции, которые привлекают своей вариативностью и доступностью широкий круг покупателей жилья. Многие клиенты используют эти предложения для инвестирования накоплений в квадратные метры. В скором времени мы, к примеру, планируем запуск совместной программы с ООО «ВКБ-Новостройки», где готовы предложить ставку на весь срок ипотеки значительно ниже среднерыночного значения. Так что покупка недвижимости с помощью Банка «Кубань Кредит» дает возможность не только выбрать комфортные для себя размеры процентной ставки и ежемесячного платежа, но и исполнить мечту о собственной квартире или доме.
Тамара Николаевна Остроух, начальник отдела по развитию партнерского канала продаж Краснодарского филиала Россельхозбанка:
— С 22 апреля Россельхозбанк возобновил прием заявок по очень популярной у наших клиентов программе — «Сельская ипотека». Льготная ставка сохранена: по программе можно приобрести жилье в сельской местности под низкий процент. Программа возобновлена после выделения субсидий Министерством сельского хозяйства.
Теперь «Сельская ипотека» может быть направлена только на индивидуальное строительство жилья (ИЖС) и покупку готового загородного дома. При этом, если дом с участком приобретается у физического лица, то объект должен быть не старше 5 лет, у юридического — не превышать 3 лет.
По программе отменено требование по обязательной газификации, но появилось новое условие: требуется постоянная регистрация в приобретенном объекте, которую надо подтверждать не чаще одного раза в 3 месяца.
«Сельская ипотека» уже принесла пользу десяткам тысяч россиян, позволила приобрести просторную жилплощадь в экологически благоприятной местности. Среди наших заемщиков много молодых семей, для которых это первое собственное жилье. Всего с весны 2020 года Россельхозбанк выдал 123,1 млрд рублей по программе «Сельская ипотека», что помогло улучшить условия проживания более чем 63 тысячам российских семей.
«Сельская ипотека» реализуется в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». Заемщиком могут стать россияне в возрасте от 21 года до 65 лет. Средства можно направить на приобретение жилья в сельской местности с населением не более 30 тысяч человек. Минимальный размер кредита — 100 тысяч рублей, выдается он максимум на 25 лет. В Ленинградской области, в регионах Дальневосточного федерального округа и в Ямало-Ненецком автономном округе максимальный размер «Сельской ипотеки» составляет 5 млн рублей, в других регионах — 3 млн рублей.
Для удобства клиентов, желающих приобрести или построить собственный дом, работает наш сервис «Свое село», на котором можно найти дом, участок, рассчитать стоимость строительных работ, подобрать проекты придомовых построек и прочее.
АО «Россельхозбанк», 119034 Москва, Гагаринский переулок, дом 3, ОГРН 1027700342890. Реклама. 16+
Материал подготовила Анастасия Лисова