Ошибочный перевод. Как вернуть деньги, ушедшие незнакомому человеку

Одна неправильно набранная цифра — и ваши деньги уже на счёте незнакомого человека. Вернуть их можно, но успех зависит от скорости реакции и знания закона. Все подробности — в материалах aif.ru.

Считанные часы на возврат

Если с момента ошибочного перевода прошло меньше часа, банк иногда может отменить операцию. Если больше — её можно оспорить в течение 7 дней через свой банк, банк получателя или службу поддержки СБП по телефону 8 (800) 100-54-64.

Руководитель центра противодействия мошенническим операциям банка Наталья Помыткина поясняет: первым делом нужно обратиться в свой банк. Пока платёж не прошёл, его ещё можно отменить. Когда деньги зачислены на счёт получателя, банк не вправе списать их самостоятельно — он может лишь предложить владельцу счёта подать заявление на возврат. Если получатель отказывается, остаётся подать иск о неосновательном обогащении в суд. Сроки — от пары дней до нескольких месяцев.

В Службе финансового уполномоченного сообщили, что поступают единичные обращения по таким случаям. Финансовый уполномоченный проверяет законность действий банка, но, как правило, банк действует правомерно — он выполняет поручение клиента и не отвечает за ошибку. Спор возникает между потребителем и лицом, получившим деньги, что относится к компетенции суда.

Система быстрых платежей продолжает расти: по итогам прошлого года через СБП прошло более 18 млрд операций на сумму свыше 100 трлн рублей. При этом доля средств, возвращённых клиентам по операциям, совершённым без их согласия, не достигла и 6%.

Пять «нельзя»: чек-лист

Обнаружив ошибку, люди нередко совершают действия, которые не только не помогают, но и создают риски. Наталья Помыткина выделяет пять запретов:

Не возвращать деньги по просьбе неизвестных на другие реквизиты. Это может быть схема отмывания средств.

Не доверять СМС о пополнении счёта. Уведомление может быть поддельным — мошенники сообщают о зачислении, а затем просят «вернуть» сумму.

Не называть коды из СМС, пароли, данные карты и не переходить по ссылкам для «подтверждения» операции. Это классическое хищение личных данных.

Не соглашаться оставить себе часть суммы «за беспокойство». Можно стать соучастником легализации доходов.

Не связываться с отправителем через соцсети или непроверенные телефоны. Мошенники могут выдать себя за «пострадавшего». Единственный безопасный путь — обратиться в свой банк.

Где деньги теряют чаще всего

Перевод по номеру телефона — самый уязвимый канал: ошибиться одной цифрой проще простого, а деньги зачисляются практически мгновенно. Типичные сценарии — оплата ЖКХ с ошибкой в реквизитах, перевод на устаревший номер, перепроданный оператором другому владельцу, и покупка на маркетплейсах через прямой перевод вместо платёжной системы площадки.

Статистика Банка России показывает: количество мошеннических операций через СБП в прошлом году составило порядка 290 тыс., сумма хищений — около 10 млрд рублей. Средний размер одной несанкционированной операции снизился до 18,6 тыс. рублей против 22,9 тыс. годом ранее.

Наибольший объём похищенного пришёлся на переводы по счетам — 10,6 млрд рублей, а по числу операций лидируют платежи с карт — более 980 тыс.

Почему банк не вернёт деньги сам

Даже если ошибка очевидна, банк не может по своей инициативе списать деньги с чужого счёта. Кандидат экономических наук, автор экспертного канала по цифровизации финансов «Архитектура денег» Вера Макарова объясняет: чтобы списать средства обратно, нужно основание — согласие получателя, решение суда или предусмотренное законом право банка. Это закреплено в статье 854 Гражданского кодекса. Одного вывода сотрудника «здесь точно ошиблись» недостаточно.

Деньги не «зависают между банками»: через СБП они поступают на счёт получателя практически сразу, и он может успеть их потратить. Технически отправить сумму обратно можно, но сначала у банка должно появиться право её списать. На этом этапе и возникает препятствие.

В Службе финансового уполномоченного добавляют: перевод имеет особенность — безотзывность, наступающую с момента списания средств со счёта плательщика. Если же перевод совершён мошенниками, банк может нести ответственность при ненадлежащем контроле за подозрительной операцией — тогда обращаться к финансовому уполномоченному можно и нужно.

Практика Верховного суда РФ такова: истцу достаточно подтвердить факт перевода банковской выпиской, а ответчик должен доказать, что получил сумму на законных основаниях. Если доказательств нет — деньги взыскивают как неосновательное обогащение.