Проблемные долги по ипотеке стагнируют
Объём просроченных ипотечных кредитов на балансах банков с начала года в целом по стране сократился на незначительные 0,05% или на 29 млн рублей. В годовом выражении на 1 марта 2022 года размер накопленных просроченных платежей по кредитам на покупку жилья упал на 18% или 14 млрд рублей. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе изучения статистики Банка России.
«Рост цен на надвижимость в предыдущие периоды позволил заемщикам выходить из просроченных кредитов с меньшими потерями, а для кредиторов – сократить сроки взыскания по кредитам, поэтому объём просроченной ипотеки снизился, — комментирует Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — В выбранной статистике пока нет последствий роста курсов валют и снижения уровня доходов населения, также пока незаметно влияние сокращения количества сделок на рынке недвижимости из-за резкого роста ставок по кредитам. При отсутствии спроса маловероятно, что заёмщикам и банкам будет удаваться регулировать просроченную задолженность быстрой реализацией объектов залога».
Доля валютной просроченной ипотеки в общем объеме проблемной задолженности составляет 7% или 16,8 млрд. Она формируется в рублях по официальному курсу на дату отчёта, за февраль 2022 года доллар США вырос на 20%, на начало апреля по сравнению с началом февраля – на 9%, что уже через месяц математически существенно увеличит как объём, так и долю просроченной валютной ипотеки и ухудшит общие показатели.
Регионы-лидеры по абсолютному приросту просроченной ипотечной задолженности
Регион
Изменение январь-февраль 2022 года
Изменение февраль 2021 – февраль 2022 года
%
млн руб.
%
млн руб.
Сахалинская область
8,2%
15
11,2%
20
Ивановская область
1,0%
3
5,0%
15
Удмуртская Республика
6,7%
29
3,1%
14
Республика Ингушетия
0,0%
0
38,7%
12
Республика Крым
3,3%
2
19,2%
10
Курганская область
7,0%
13
1,0%
2
Чукотский автономный округ
100,0%
5
11,1%
1
Республика Хакасия
-3,6%
-6
-0,6%
-1
Тульская область
7,9%
28
-0,8%
-3
Карачаево-Черкесская Республика
0,6%
3
-0,6%
-3
Орловская область
10,2%
15
-2,4%
-4
Костромская область
1,8%
2
-5,9%
-7
Республика Марий Эл
0,0%
0
-5,8%
-8
Еврейская автономная область
0,0%
0
-11,4%
-8
Архангельская область
7,9%
18
-4,3%
-11
«На фоне практически полной остановки выдачи ипотечных кредитов в марте ситуация с проблемной ипотекой заметно ухудшится, пока же доля проблемных ипотечных кредитов находится в целом по стране на уровне 0,5% от общей задолженности против 0,8% годом ранее», — резюмировал Аксёнов.
«Рост цен на надвижимость в предыдущие периоды позволил заемщикам выходить из просроченных кредитов с меньшими потерями, а для кредиторов – сократить сроки взыскания по кредитам, поэтому объём просроченной ипотеки снизился, — комментирует Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — В выбранной статистике пока нет последствий роста курсов валют и снижения уровня доходов населения, также пока незаметно влияние сокращения количества сделок на рынке недвижимости из-за резкого роста ставок по кредитам. При отсутствии спроса маловероятно, что заёмщикам и банкам будет удаваться регулировать просроченную задолженность быстрой реализацией объектов залога».
Доля валютной просроченной ипотеки в общем объеме проблемной задолженности составляет 7% или 16,8 млрд. Она формируется в рублях по официальному курсу на дату отчёта, за февраль 2022 года доллар США вырос на 20%, на начало апреля по сравнению с началом февраля – на 9%, что уже через месяц математически существенно увеличит как объём, так и долю просроченной валютной ипотеки и ухудшит общие показатели.
Регионы-лидеры по абсолютному приросту просроченной ипотечной задолженности
Регион
Изменение январь-февраль 2022 года
Изменение февраль 2021 – февраль 2022 года
%
млн руб.
%
млн руб.
Сахалинская область
8,2%
15
11,2%
20
Ивановская область
1,0%
3
5,0%
15
Удмуртская Республика
6,7%
29
3,1%
14
Республика Ингушетия
0,0%
0
38,7%
12
Республика Крым
3,3%
2
19,2%
10
Курганская область
7,0%
13
1,0%
2
Чукотский автономный округ
100,0%
5
11,1%
1
Республика Хакасия
-3,6%
-6
-0,6%
-1
Тульская область
7,9%
28
-0,8%
-3
Карачаево-Черкесская Республика
0,6%
3
-0,6%
-3
Орловская область
10,2%
15
-2,4%
-4
Костромская область
1,8%
2
-5,9%
-7
Республика Марий Эл
0,0%
0
-5,8%
-8
Еврейская автономная область
0,0%
0
-11,4%
-8
Архангельская область
7,9%
18
-4,3%
-11
«На фоне практически полной остановки выдачи ипотечных кредитов в марте ситуация с проблемной ипотекой заметно ухудшится, пока же доля проблемных ипотечных кредитов находится в целом по стране на уровне 0,5% от общей задолженности против 0,8% годом ранее», — резюмировал Аксёнов.